Est-ce que voyager et profiter du moment présent en négligeant l'épargne pour la retraite peut engendrer des regrets ?

C'est une question que je me pose souvent aussi. D'un côté, on a envie de vivre à fond, et de l'autre, cette petite voix qui nous rappelle qu'il faut assurer ses arrières. Je pense qu'il faut trouver un juste milieu, peut-être en voyageant de manière plus économique ou en se fixant un budget d'épargne minimum, histoire de ne pas tout sacrifier.

C'est clair que c'est un débat sans fin. Perso, je suis plutôt du genre à penser qu'il faut un peu des deux. D'accord pour voyager et se faire plaisir, mais ne pas non plus complètement zapper l'épargne. En fait, je pense qu'il faut surtout bien calculer. Si on prend l'exemple d'une personne qui commence à travailler à 25 ans, et qu'elle met de côté, disons, 300 euros par mois jusqu'à 65 ans, avec un rendement moyen de 5% par an (soyons optimistes!), ça lui fait quand même un joli capital à la retraite. Bon après, si tu voyages beaucoup, forcément, tu peux pas mettre autant de côté. Mais même si tu divises par deux, 150 euros par mois, c'est toujours mieux que rien. Et puis, il y a plein de façons de voyager sans se ruiner. Faut juste être un peu malin et chercher les bons plans. Genre, partir hors saison, loger en auberge de jeunesse, faire du couchsurfing... Y'a moyen de se faire plaisir sans hypothéquer sa retraite. Parce que bon, on a beau dire, une fois à la retraite, si t'as pas un minimum de revenus, ça peut vite devenir galère. Et là, les regrets risquent d'être bien plus grands que ceux de ne pas avoir fait un voyage de plus quand on était jeune et fringant. Enfin, c'est juste mon avis hein.

Merci Pixelia79 pour ce calcul, ca permet de relativiser pas mal de choses et de se projeter plus concrètement. L'idée de trouver des bons plans voyage est un bon compromis.

Bon, je reviens vers vous aprés avoir cogité et pris en compte vos avis. J'ai finalement opté pour un mix des deux : j'ai ouvert un petit plan épargne retraite, histoire d'avoir un minimum de sécurité, tout en me permettant de continuer mes voyages. J'ai booké un trip en Asie du Sud-Est pour l'automne, en mode backpacker cette fois-ci ! Moins de confort, plus d'aventure, et surtout, ça me permet de mettre plus de côté pour mes vieux jours... enfin, si j'arrive jusque là ! 😉

C'est une approche très sage, JusticièreVolante. Un PER, même modeste, c'est toujours une bonne chose. Et l'Asie du Sud-Est en mode backpack, c'est un excellent choix pour limiter les dépenses tout en profitant à fond. Je pense que c'est important de bien diversifier ses placements aussi, histoire de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Regarder du côté de l'immobilier (SCPI par exemple) peut être une idée, même si ça demande un peu plus de gestion au départ.

JusticièreVolante, ton choix d'un PER est judicieux. Pourrais-tu nous dire quel type de PER tu as choisi (assurance, bancaire, etc.) et les raisons qui ont motivé ton choix ? Je suis curieux de savoir si tu as comparé les différentes options avant de te décider.

Alors Krotkiy, pour le PER, j'ai finalement opté pour un PER assurance. Pourquoi ? Ben, en fait, c'est surtout une question de profil de risque. Je me suis dit que, vu que je compte voyager et donc potentiellement avoir besoin de liquidités de temps en temps, un PER assurance me permettait d'avoir une certaine souplesse avec les rachats (même si fiscalement c'est pas forcément le top, je sais). J'ai quand même regardé les PER bancaires, mais j'avais l'impression que c'était plus contraignant, avec des placements plus "long terme" et moins de possibilités de récupérer les billes en cas de coup dur. Après, c'est peut-être une vision un peu simpliste, hein, mais c'est le feeling que j'ai eu. Pis bon, faut dire que j'ai pas non plus passé des jours entiers à éplucher toutes les offres, j'avoue ! 😄

Je suis d'accord avec toi, JusticièreVolante, sur le fait que le PER assurance offre une certaine souplesse. Cependant, il est important de bien comprendre les frais qui peuvent être associés à ce type de PER, surtout en cas de rachats anticipés. Il faut regarder attentivement les conditions générales pour éviter les mauvaises surprises. Parfois, les PER bancaires peuvent offrir des frais plus avantageux sur le long terme, même si ils semblent plus contraignants au premier abord. Mais bon, comme tu dis, ça dépend aussi du temps qu'on est prêt à passer à éplucher les offres...

CybelleX12 a raison, les frais, c'est le nerf de la guerre ! J'ai un pote qui s'est fait avoir avec des frais cachés sur un truc comme ça, une vraie galère. Bon après, c'était pas un PER, je crois que c'était plus un truc d'assurance vie... enfin bref. Pour revenir au sujet, c'est sûr que bien lire les petites lignes, c'est jamais du temps perdu. Moi, perso, je suis plus actions, mais bon, chacun son truc.

Si je récapitule, on a exploré l'idée de concilier voyages et épargne retraite. L'approche qui ressort, c'est de trouver un équilibre, potentiellement en optant pour des voyages plus économiques et en mettant en place un PER (assurance ou bancaire, selon la tolérance au risque et la nécessité d'accéder aux fonds). On a aussi souligné l'importance de bien examiner les frais associés aux différents types de PER.

Tout à fait 👍. Clair et concis.

Pour les frais, une astuce simple : demandez une simulation chiffrée AVANT de signer quoi que ce soit. 📝 Comme ça, vous voyez concrètement ce qui part en frais d'entrée, de gestion, de sortie... et vous pouvez comparer plus facilement. 👍 Ça évite les mauvaises surprises et ça permet de négocier parfois ! 😉

Excellente suggestion TasteTest! Exiger une simulation détaillée, c'est une démarche que tout le monde devrait adopter avant de s'engager, quel que soit le produit financier. Parce que bon, les conseillers ont beau expliquer, rien ne vaut des chiffres concrets pour se rendre compte de l'impact réel des frais. Et puis, ça met aussi une pression positive pour négocier, comme tu le soulignes. On se sent plus légitime à demander des concessions quand on a des données précises sous les yeux. Dans le même ordre d'idées, je conseille aussi de ne pas hésiter à faire jouer la concurrence. Les offres sur les PER (ou tout autre placement) peuvent varier considérablement d'un établissement à l'autre. Un comparatif en bonne et due forme permet souvent de dénicher des conditions bien plus avantageuses. Il y a des comparateurs en ligne pas trop mal fait maintenant. Et pour ceux qui ont vraiment du mal à s'y retrouver, pourquoi pas solliciter un conseiller financier indépendant (CFI) ? Certes, ça représente un coût supplémentaire, mais un bon CFI peut vous aider à définir vos besoins, à sélectionner les meilleures options et à optimiser votre stratégie d'épargne. Un investissement qui peut s'avérer rentable sur le long terme, surtout si on débute et qu'on a besoin d'être guidé. Mais attention, il faut bien vérifier les qualifications et l'indépendance du conseiller avant de lui confier ses billes! On n'est jamais trop prudent.

CybelleX12, tu as raison de mentionner les conseillers financiers indépendants (CFI). C'est une option qui peut être intéressante pour avoir un avis neutre et personnalisé. En complément, je voulais juste ajouter qu'il existe aussi des associations de consommateurs qui proposent des services de conseils financiers (souvent moyennant une adhésion). Ils peuvent aider à décoder les offres et à faire des choix éclairés. C'est une alternative aux CFI qui peut être moins onéreuse.

Manon, merci pour l'idée des associations de consommateurs. Je n'y avais pas pensé. C'est un bon compromis entre le "do it yourself" et le conseiller indépendant, surtout pour ceux qui ont un budget limité. Il faut vérifier leur réputation et leur expertise, évidemment, mais ça vaut le coup de se renseigner.

Je nuance un peu ton propos, Krotkiy. Si les associations de consommateurs peuvent effectivement apporter un éclairage intéressant, il faut garder en tête que leur expertise est parfois plus généraliste. Pour des questions pointues, notamment sur des produits financiers complexes, un conseiller financier indépendant (CFI) avec une spécialisation avérée sera souvent plus pertinent. Après, tout dépend de la complexité de la situation et des besoins de chacun, bien sûr.

Aurore Dupin93 a raison de souligner la limite de l'expertise des associations de consommateurs. C'est un peu comme comparer un médecin généraliste à un spécialiste. Le généraliste est top pour les bobos du quotidien, mais pour une pathologie rare ou complexe, on va voir l'expert. Pour illustrer, prenons l'exemple des frais sur les PER. Une association de consommateurs pourra vous donner une fourchette de frais moyens constatés sur le marché, disons entre 0,5% et 2% pour les frais de gestion annuels. C'est une info utile, mais un CFI pourra analyser finement la structure de frais d'un PER spécifique, détecter les frais cachés (versements, arbitrages, etc.) et vous aider à comprendre l'impact réel sur votre rendement à long terme. Et là, les chiffres peuvent parler d'eux-mêmes. Si on prend un exemple concret, avec un capital de 100 000 euros placé sur 20 ans, une différence de 0,5% de frais de gestion par an, ça peut représenter une perte de plusieurs milliers d'euros au final. Sans parler des frais d'entrée, qui peuvent amputer considérablement le capital initial. Un CFI saura modéliser ces différents scénarios et vous présenter des simulations personnalisées. Donc, pour résumer, l'association de consommateurs, c'est bien pour avoir une vision d'ensemble et des conseils généraux. Mais si vous avez des besoins spécifiques ou si vous vous sentez un peu perdu face à la complexité des produits financiers, n'hésitez pas à faire appel à un CFI. À condition, bien sûr, de bien le choisir et de vérifier ses compétences et son indépendance.

Exactement DataNomad, un bon spécialiste, c'est un peu comme un expert-comptable pour les finances personnelles. On a tous besoin d'un coup de pouce parfois 🤓.